개인회생 신청자격 총정리

경제적으로 어려움을 겪고 있는 채무자를 위한 개인회생 제도는 법원의 도움을 받아 채무를 조정하고 새 출발할 수 있는 기회를 제공합니다. 하지만 개인회생을 신청하려면 일정한 자격 요건을 충족해야 합니다. 이번 글에서는 소득 기준, 채무액 기준, 신청 불가 사례 등을 명확하게 정리해드립니다.

✅ 개인회생이란?

개인회생이란 소득이 있는 채무자가 일정 기간 동안 법원에서 정한 변제금을 납부하면, 남은 채무를 면책받을 수 있는 제도입니다. 신용불량자로 등록되는 것을 막고, 경제적으로 재기할 수 있도록 돕는 중요한 제도입니다.

 

📌 개인회생의 주요 혜택

• ✅ 채권자들의 강제 추심(압류, 가압류 등) 중단
• ✅ 연체 이자가 더 이상 발생하지 않음
• ✅ 일정 변제 후 잔여 채무 면책 가능
• ✅ 신용불량 상태 회복 기회 제공

✅ 개인회생 신청자격

1️⃣ 소득 기준

• 신청자는 **지속적인 소득(근로소득 또는 사업소득 등)**이 있어야 합니다.
• 월급, 연금, 임대소득, 사업소득 등이 인정되며, 무직자는 신청이 어렵습니다.
• 최저생계비(2024년 기준 1인가구 약 125만 원) 이상의 수입이 있어야 합니다.
• 자영업자의 경우 매출 대비 실제 순소득이 일정 수준 이상이어야 인정됩니다.

2️⃣ 채무액 기준

• 무담보 채무(신용, 카드빚 등): 10억 원 이하
• 담보부 채무(주택담보 등): 15억 원 이하
• 위 금액을 초과하면 개인회생이 아닌 개인파산 또는 기업회생을 고려해야 합니다.

📌 주의사항: 채무액 기준을 초과할 경우 법원에서 개인회생을 기각할 수 있으며, 일부 채무를 상환한 후 다시 신청하는 전략이 필요할 수도 있습니다.

3️⃣ 변제 가능성

• 법원에서 인정하는 최소 3년~5년간 변제할 능력이 있어야 합니다.
• 생계비를 제외한 소득 일부를 법원에 신고하고, 일정 비율을 채권자에게 변제하는 방식으로 진행됩니다.
• 변제 기간 동안 성실하게 납부해야 하며, 납부하지 않을 경우 개인회생이 취소될 수 있습니다.

✅ 개인회생 신청 불가 사례

다음의 경우에는 개인회생 신청이 어렵습니다.

1. 소득이 없는 경우 (예: 실직자, 무직자)
2. 채무액이 10억(무담보) 또는 15억(담보) 초과하는 경우
3. 최근 개인회생 면책을 받은 이력이 있는 경우 (5년 이내 재신청 제한)
4. 허위로 재산이나 채무를 신고한 경우 (법원의 기각 사유)
5. 채권자들에게 악의적으로 손해를 끼친 경우 (예: 고의적 채무 발생, 도박·사기 등)
6. 변제 능력이 부족한 경우 (최저생계비 이상 소득이 없을 경우 신청 불가)

📌 특히, 도박이나 투기로 인해 발생한 채무는 법원에서 면책을 제한할 가능성이 높습니다.

✅ 개인회생 신청 절차

출처: 대한민국 법원 전자민원센터

1. 법원에 개인회생 신청 접수 (필요 서류 준비)
2. 채무자 심사 및 변제 계획 수립 (소득 및 재산 조사)
3. 개인회생 개시 결정 후 변제 시작 (일정 기간 납부 지속)
4. 법원의 변제계획 인가 후 채무 변제 진행
5. 최대 5년간 변제 후 잔여 채무 면책

📌 소득이 일정하지 않은 경우에도 법원에서 변제 계획을 조정할 수 있으므로, 상황에 맞는 전략을 세우는 것이 중요합니다.

✅ 개인회생과 신용회복 비교

구분개인회생신용회복제도

신청 대상	일정한 소득이 있는 채무자	연체된 채무자
채무 감면	원금 감면 가능	원금 감면 없음
변제 기간	3~5년	8년 이내
신용등급 영향	회복 가능 (면책 후)	신용등급 하락 가능

✅ 결론

개인회생은 일정한 소득과 변제 능력이 있는 채무자에게 유리한 제도입니다. 신청 전 소득과 채무액 기준을 충족하는지 확인하고, 불가 사례에 해당하지 않는지 검토하는 것이 중요합니다. 필요하다면 법률 전문가와 상담하여 정확한 절차를 진행하세요! ✅

 

📌 개인회생을 고려 중이라면 전문가 상담을 통해 자신의 상황에 맞는 최적의 방안을 마련하는 것이 중요합니다.